聚焦小微企业融资痛点交通银行普惠发力产业链金融

2020-11-10 17:44

产业链金融正在成为解决小微企业“融资难、融资贵”的重要突破口。交通银行在产品创新、渠道对接、数据运用、资源保障等方面不断探索新的尝试，支持链属小微企业发展，提升产业链金融服务规模和质效。近五年来，交通银行普惠产业链规模年均增幅达69%，不良率维持较低水平。
创新产品打造线上服务优势
产业链金融是解决中小企业融资需求的有效方式之一，既能依托核心企业信用及交易数据，将金融服务批量延伸至上下游小微客户，由点及面，扩大金融服务广度和深度，使单个原本很难获得银行信贷支撑的小微企业获得经营资金;对银行而言，也能通过全链的信息交互和经营行为闭环管理实施一体化风控，保障资产质量、确保健康可持续发展。
“传统产业链金融模式应收账款和贸易背景真实性难确认，线下办理核实流程繁琐，效率不高、客户体验欠佳等因素是制约产业链业务发展的痛点。”交通银行普惠部相关负责人表示，为突破线下业务模式的局限性，交通银行不断加快创新步伐，推出多种线上业务模式，力求提高业务办理效率和客户体验，满足更多小微客户融资需求，为小微企业生产经营及就业稳定提供保障。
针对上游供应商，交通银行推出了在线快捷保理业务，全线上提交申请、签署合同和放款，为核心企业供应商提供快捷保理融资服务。中建八局是交行上海市分行授信客户，上游供应商数量多、各地分布广，贸易背景真实性确认难，沟通成本大，难以通过线下模式有效开展产业链业务;交通银行向客户推荐在线快捷保理业务模式，通过与中建八局实现系统对接，在线获取供应商经销、销售、应收账款等信息，实现融资业务全流程线上办理，省去客户经理线下应收账款确认操作，提高了业务办理效率;据了解，单笔在线快捷保理业务办理时效较线下方式缩短了近10个工作日，大幅提升了链属小微企业的融资体验。
针对下游经销商，交通银行搭建了产业链经销商快贷平台，实现客户从申请、审批、签署合同、放款全流程线上操作，加快业务流程。苏酒集团是江苏省分行的授信客户，它是洋河股份的统一营销平台，主营洋河、双沟两大品牌，拥有强大的订单系统，省内经销商超2000家;分行针对其商业模式定制了“苏酒贷”项目制金融服务方案，通过实现与苏酒经销商订单系统对接，获得核心企业关键数据支撑，抓取历史交易量、经销商基本信息、订单

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