普惠金融“兰州生态圈”—— 促进良性循环把“惠”做实

2023-04-19 08:48

●2017至2021五年间，我市累计完成种植业险种承保263万亩，完成养殖业险种承保334万头只；累计实现签单保费3.1亿元，支付赔款2.5亿元，从中直接受益农户8万户次。
●2022年，我市制定出台《兰州市“一县一（多）品”特色农业保险管理暂行办法》，全市实施25个农业保险险种，创新实施榆中县荞麦气象指数保险试点，实现了“增品”；种植业承保97.35万亩，养殖业承保205.45万头只。
●2023年，我市计划实施26个农业保险险种，总规模达到226.4万亩（头、只），将为全市农业产业提供18.64亿元风险保障，惠及农户4.4万户、15.73万人。
●人保财险公司甘肃分公司数据显示：2021年度兰州市城乡居民大病保险参保人数共计208.36万人，大病保险筹资总额为1.875亿元，报销金额2.65亿元，患者实际报销比例提升17.72个百分点；
●2022年度参保人数共计209.04万人，同比增加0.68万人，同比上涨0.32%，大病保险筹资总额为1.88亿元，报销金额1.95亿元。
增品扩面政策性农险筑起惠农“保护网”
“软儿梨气象指数保险”落地生根
梨农不再“谈霜色变”
什川古镇被誉为“世外梨源”。暮春时节，迎风绽放的梨花彷佛给古老的黄河绣上了两道白色的蕾丝花边，隔河远眺，只见梨花不见古镇的感觉，别有一番风味儿……
行走在中国规模最大的万亩梨园，昂然生长的百年梨树散发着清新温婉的独特气质。四月的梨园渐渐热闹起来，游客们游园赏花、拍照打卡，穿梭期间。梨农早已习惯了这般热闹，他们有条不紊地做着手头的农活，施肥、授粉……好一派和谐的景致！
什川软儿梨代言人魏永波人称“小魏哥”。记者见到他时，前些天刚从南京农特产品推介会回来的他正在接听南京客商的电话。放下手机后，他无奈地告诉记者：“随着软儿梨的贮藏和冷链技术的不断成熟，如今的销路算是打开了，但由于受限于种植规模，为了确保软儿梨的品质，像南京客商今天谈及的订单我们只能‘望单兴叹’。期待资源整合后能达到量产，那时候乡亲们世世代代辛勤守护的古梨园就能大放异彩了。”
梨农对梨树有着深厚情感，对软儿梨未来的发展更是抱有很大期待。“软儿梨是我们的主要收入来源，它的一大特点是寿命越久，结出的软儿梨果子越甜。可每逢花期，若遇到霜降阴雨，或是在成熟期遇到大风冰雹等气象灾害，极容易造成大范围落果减产。平时，我们最担心的就是极端天气。”上车村桃源队魏至利告诉记者。
兰州地处黄河上游，日照时间长，昼夜温差大，冷凉型气候特征非常明显，为优质蔬菜瓜果的种植提供了得天独厚的有利条件。农业是靠天吃饭的产业，农作物对气象灾害最为敏感，由于极端天气很少给人反应时间，经常会对生产生活带来较大的经济损失。在与村民的闲聊中，记者发现，每当谈及软儿梨的种植环节，村民们都“谈霜色变”，很多人对2018年的那场霜冻灾害致使梨园颗粒无收的情景仍记忆犹新。
令大家欣喜的是，这种担心伴随一款针对软儿梨的政策性农业险种的落地消散了。2021年，在市农业农村局的支持指导下，锦泰保险甘肃分公司对皋兰县软儿梨发展中面临的低温霜冻和冰雹灾害风险进行了调研。随后，联合中国普惠金融研究院、世界银行集团国际金融公司和华风象辑气象科技有限公司，对软儿梨气象指数保险产品的方案设计出谋划策，开发出了软儿梨气象指数保险条款。由此，被誉为世界“第一古梨园”的皋兰县什川镇，一万多棵百年古梨树有了自己的专属保险。
增品扩面
为乡村振兴提供创新型保险方案
气象指数保险区别于传统种植保险，它以约定的气象数据为理赔依据，赔付金额与保险标的实际损失大小无关。因此，它能很好地激励被保险人主动采取抗灾救灾、防灾减损措施，以达到自身生产活动收益的最大化。与之相比，传统种植保险根据灾害发生后受损失的面积和程度确定赔付金额，农户和保险公司容易发生分歧，有的农户为了获得赔偿，虚报损失甚至故意扩大损失。
据锦泰保险甘肃分公司农险部经理马乐欣介绍，软儿梨气象指数保险是一款涵盖低温霜冻灾害和冰雹灾害双重保障的保险产品。它以“棵”为单位进行承保，低温霜冻灾害的赔偿采用“触发理赔”机制，即温度达到合同所约定的理赔标准时，保险公司根据合同约定进行理赔，无需客户报案，理赔过程“简洁、快速、公平、争议少”；冰雹灾害则根据实际损失程度进行赔偿。“触发即赔”的特性，省去了灾后查勘定损，简化了理赔流程。同时，也为果农带来了高效率、低成本的风险保障。
什川古梨园的梨树都是百年老树，有的树龄达400多年。记者了解到，2021年锦泰保险承保1万棵梨树，这两年已扩大至两万棵，累计为当地2310户种植户及新型经营主体提供农业风险保障4000万元。截至4月2日，锦泰保险已累计支付赔款132.6万元。
“我们在开展软儿梨气象指数保险的过程中，能够切身感受到软儿梨农户和市县乡镇部门对气象指数保险的欢迎程度。去年没有参保的农户和合作社，今年也提出了参保的需求。市、县两级农业农村局、财政局等部门大力支持，并给予了‘一县一品’保险补贴。目前我们已完成今年两万棵软儿梨全部承保工作，今年参保软儿梨树扩大到2万棵。希望这些古树能免受霜冻冰雹侵扰，使更多果农受益。”锦泰保险甘肃分公司总经理王重阳接受记者采访时说道。他表示，公司将继续创新，研发新产品，扩大覆盖面，为甘肃绿色农业乡村振兴服务，特别是为无公害农产品、有机农产品、地方特色农产品的发展和壮大提供创新的保险方案。
落实金融助农之策
为乡村振兴提供有力支撑
近年来，甘肃银保监局立足地方实际，积极助推农业保险服务乡村振兴战略，全省农业保险保费收入和保障水平稳步提升，理赔补损作用有效发挥，承保扭亏为盈，呈现增品扩面、量质齐增、规范有序的高质量发展态势。
甘肃银保监局数据显示：截至2022年末，全省农业保险承保农作物面积2928.12万亩，承保养殖业畜禽数量3152.13万头（只），为269万户次农户提供风险保障金额960.79亿元，开办农险品种达到104个，数量位居全国前列，基本实现“一县一品”特色农产品全部纳入保险保障范围的目标。全年实现原保险保费收入24.84亿元，其保费规模位列全国第18位；累计有146.8万户次农户获得赔款19.53亿元，有力支持了乡村振兴战略实施。
长期以来，我市在充分发挥商业性和政策性农险业务各自优势的基础上，突出重点、针对满足广大市民日常生活需求的“菜篮子”工程，大力发展都市农业，不断做大做强高原夏菜、百合、玫瑰、中药材、马铃薯等主导产业以及白兰瓜、软儿梨、禾尚头、七山羊、豌豆等地方性特色农产品，并创新推出政策性农业保险品种多达二十多种，有效提升了全市农业产业应对自然灾害和市场风险的能力。
“农业保险在促进脱贫攻坚成果与乡村振兴有效衔接、防止农户因灾返贫上发挥了不可替代的兜底作用，为农户持续稳定增收和特色产业发展提供了强有力的支撑。”兰州市农业农村局相关负责人告诉记者，2017至2021年五年间，全市实施农业保险品种由9个增加至25个，创新实施了永登玫瑰价格指数保险、永登豌豆气象指数保险、皋兰软儿梨气象指数等指数类保险。接下来，将积极采取强机制、定职责、勤调度、促引导等措施，对接金融机构落实金融助农之策，为产业发展和乡村振兴事业注入金融活水。
□兰州日报社全媒体记者薛晓霞文/图
聚焦需求普惠民生保险释放金融“温度”
有了普惠民生保险“护身”　百姓就医的压力减轻了
A “家人去年因病在兰州大学第一医院住院治疗，总共花费医疗费48.99万元。出院时，通过城乡居民大病保险报销了32.24万元，报销比例超过了65%。大病保险为我们承担了绝大部分医疗费用，着实减轻了家庭经济压力。”市民王女士告诉记者。
与王女士感同身受的还有刘女士。两年前，刘女士因病于多次在兰州市及省外治疗，花费医疗总费用超过了107万元,城乡居民大病保险为其承担了近59万元治疗费用，报销比例接近55%。
城乡居民大病保险是基本医疗保障制度的拓展和延伸，也是对基本医疗保障的有益补充。在基本医疗保障的基础上，它对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障，可以放大保障效用。兰州市城乡居民大病保险在市政府相关单位的大力支持下，已在甘肃省内率先实现大病保险“一站式”结算工作。
“随着兰州市城乡居民大病保险工作有序运行，城乡居民大病保险已从最初的单一报销开始向专业化医审转型，通过智能医疗审核与实地调查相结合，在确保医保资金的安全运行方面不断创新。”人保财险兰州市分公司副总经理李皓哲在接受记者采访时。
B 对于兰州人来说，对“金城·惠医保”这份专属的普惠型商业补充医疗险并不陌生。该项目自2021年3月10日正式启动以来，对减轻基本医疗保险参保人员患重大疾病和高额医疗费用支出等方面起到重要保障作用。
市民牛先生患脊柱畸形十余年，两年前就医被诊断为特发性青少年脊柱侧凸畸形。通过手术治疗花费医疗总费用22.92万元，医保为其报销5.51万元，自己承担了17.41万元医疗费用。由于投保了“金城·惠医保”，牛先生又报销了4.91万元，大大减轻了家庭经济压力。
由于“金城·惠医保”在设计之初就紧密衔接我市社会基本医保和大病保险，同时以普惠的价格为参保人提供百万级保险保障和便民化健康服务，上市以来受到热捧。记者了解到，为便于城乡居民完成大病医疗保险咨询、补偿及宣传大病保险最新报销政策，人保财险公司作为兰州市城乡居民大病保险承办公司，在各区县医保局配置了专职驻点服务人员，并在兰州市省、市级医疗机构设常驻大病保险服务窗口共计27个，极大方便了广大市民。
不断优化产品升级实现普惠保险多维度发展
“我们还将在健康管理服务的深化上做文章，从产品保障范围、价格、服务等方面开展多样化探索，在实现更大的社会价值上做有益尝试，拓展重大疾病、慢性病等相关增值服务，实现保险保障、医疗服务、健康服务的多维度发展。”人保财险甘肃省分公司总经理王天军接受记者采访时表示。
王天军告诉记者，为推动兰州市多层次医疗保障体系的建设，“金城·惠医保”项目自推出以来，会根据每年赔付数据不断对保险方案进行优化升级。产品价格让大部分市民承担得起。通过参保率的提升来加大筹资规模，通过合理设计保险方案，实现保本微利目的。同时，新版产品将兰州市新市民群体纳入了可参保人群，提升了这一群体的医疗保障水平。据人保财险兰州市分公司最新统计，“金城·惠医保”2022项目共计赔付17128人次，赔付金额3051万元。
发挥保险的社会管理功能助力地方经济发展
一直以来，我市保险业大力发挥保险的社会管理功能，通过灵活多样的产品，为社会提供多层次的保障服务，如兰州市“和谐金城”民生综合保险项目，以兰州市行政区域范围内的所有人口为保障对象，当保险责任事故发生时，均可以按照保险合同获得相应保障，切实起到了社会稳定器的作用。在支持产业发展方面，今年一季度，我市“首台套”保险项目，保险机构承担风险金额5.62亿元；“安责险”保险项目，保险机构承担风险金额40.85亿元，为推进产业发展做出了突出贡献。
市政府金融办相关人士表示，将积极引导在兰32家保险机构不断丰富商业保险的社会服务领域供给，特别是丰富商业养老保险产品供给、促进产业融合发展，如引导和支持商业保险机构开发有针对性的、适合60岁及以上老年人保险需求的专属产品等。立足于“政府推动、多方参与、齐抓共管、商业运作”的原则，逐步将责任保险纳入政府公共安全建设体系，创新社会管理和公共服务。同时，大力推动环境污染责任保险、食品安全责任保险等险种的发展，更多运用商业保险机制，提高公众风险分散转移能力，提高社会治理能力。
□兰州日报社全媒体记者薛晓霞文/图
责任编辑：王旭伟
来源：兰州日报

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